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【開業編】STEP2!
資金調達~いざ融資!銀行?公庫?どこに行けばいいの?~

事業計画書ができたところで、いざ銀行へ!って、銀行でいいの?
どこに行けばいいのか、また、融資を受ける際に気を付けるポイントなど解説していきます。

POINT

  • 民間銀行での創業融資は難しい?
  • 金利を下げる方法はあるの?
  • 返済はどれくらいの期間ですべき?

民間銀行での創業融資は難しい?

サロスケくん
先生、融資を受ける際、銀行などどこに行けばいいのでしょうか?
中嶋先生
民間銀行でも創業融資は扱っていますが、まずは国が運営する日本政策金融公庫での創業融資を検討することをお勧めしています。近くの金融公庫に行きましょう!
わかりました!何か準備しておくことはありますか??
お金が借りられるかどうかは「審査」次第です。お金を貸す側から見たら、「延滞などせずきちんと返済してくれそうな人か」「創業計画は無理のない計画かどうか」が見られます。前回解説した事業計画書をもとに、きちんと説明できる状態にしておくことが大事です。

解説!

①まずは日本政策金融公庫に相談しよう!

  • 美容室、アイラッシュサロンは保健所登録をするので、日本政策金融公庫の「生活衛生貸付制度」が利用可能!
  • 保健所登録の必要がないネイル・リラク・エステサロンは「生活衛生貸付制度」が利用できないため、一般的な融資制度の「新企業育成貸付」を利用!その中で一般的なのは「新規開業資金」「女性、若者/シニア起業家支援資金」

 

②面接で聞かれることとは?

  • どうやってお金を貯めてきたか
    他に借入がないか。過去の返済に問題が無かったか
  • 勤務年数とキャリア
    どんな役職を経験してきたのか
  • 成立する事業計画かどうか(計画に出てくる数値に根拠があるかどうか)

 

 

資金調達~必要額の算出・事業計画作成編~」で解説しましたが、東京でヘアサロンを開業する場合、保証金が高いため追加で融資が必要になるケースもあります。その場合には、まずは公庫で借りたのち、銀行でも追加融資を受けましょう。

その際の注意点としては、創業融資を受けるタイミングで同時に民間銀行で融資申請をすることです。公庫で創業融資を受けた後に、お金が不足するからという理由で民間銀行の融資申請をすると「経営が苦しいのでは?」と判断され、融資が難しくなる可能性があります。

金利を下げる方法はあるの?

サロスケくん
わかりました。先生、ちなみに「金利」はどこで借りても同じなのですか?
中嶋先生
基本的にはあまり大きな差はないのですが、解説します!

解説!

公庫の金利一覧は以下(2021年4月28日時点 返済期間10年の場合)

  • 新創業融資制度(通常の創業融資) 2.13%
  • 女性、若者/シニア起業家支援資金 1.73%
  • 美容組合に加入した場合の融資制度 0.91%

【POINT!】
美容組合に加入した場合の金利が最も低い!?
保健所登録することで組合に加入でき、融資制度の活用も可能です。
(保健所登録必須ではない業種も、保健所登録をすれば利用可能ですが、あまり活用されている事例は少ないとのこと)
※ただし、加入金・年会費などの費用が別途かかります。→こちら

返済はどれくらいの期間ですべき?

わかりました!あ、ちなみに融資の段階で返済期間の設定も必要ですよね?すごく借金を抱えた気分だからできる限り早く返済してしまいたいです…

サロスケくん、その考えは間違いです!サロン経営において最も大事なポイントは「長く続けられる店舗運営」をするということ。無理な返済計画は、サロン経営を圧迫してしまうこともあるので注意ですよ!

え!そうなんですか?

詳しくはこちらの動画で解説しています。

解説!

返済計画は、「利息」を気にしすぎて、なるべく利息がかからないように短い返済期間を選んでしまいがちです。
ただ、そうすると、毎月の返済額が大きくなってしまいます。
このA・BのうちつぶれにくいサロンはA

詳しくは、動画セミナー「財務シリーズ② ストップ!無理な返済計画」編をチェック!

動画セミナーを見る

事業計画の数値が具体的根拠に欠ける場合には、「満額融資」は難しい!

そんな…わかりました!可能な限り長めの返済期間にします!

融資は借金ではなく「投資」!無理のない範囲で返済していきましょう。

また、面談を受けた後、金融機関の中で審査が行われます。融資が受けられるかどうか、融資決定が出るまで数日から2週間程度の時間がかかります。もしここで、満額融資が下りなかった!という方は番外編をご覧ください。

 

まとめ

融資は、書類提出だけでなく、「面接」も行われます。「この人に貸しても大丈夫か」「返済してくれそうか」をチェックされますので、書類の作成だけでなく、その根拠がしっかり説明できるよう、準備をしましょう。

【監修】なかしま税務労務事務所 税理士 中嶋政雄先生

プロフィール:
「美容サロン」のオーナーが税理士に求めていることを徹底研究。
「美容業界専門」税理士として活動中。
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